Investissement

Qu’est-ce qui rentre dans le taux d’endettement ?

Comment calculez-vous le ratio d’endettement ? Définition et explications.

Calculatrice :

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Le ratio d’endettement est le ratio des dettes ou des dépenses par rapport au revenu, aux actifs ou aux ressources sur une période donnée qui est calculé pour un particulier ou une entreprise.

C’est une technique qui permet de calculer et d’évaluer l’endettement d’un particulier ou d’une entreprise par rapport à ses revenus ou à ses actifs et ainsi de détecter les problèmes d’endettement.

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Voici la formule pour un particulier : ratio d’endettement = (dépenses mensuelles)/(revenu mensuel ou ressources).

Si vous multipliez l’indicateur de performance par 100, vous obtenez le ratio d’endettement.

affaires

Pour les entreprises, R = (Dettes totales)/(Total des actifs) sur une période donnée.

Elle peut être mesurée sur un choix de période à court, moyen ou long terme.

Le ratio d’endettement est un outil de mesure également utilisé pour connaître ses capacités réelles de remboursement et de financement et pour mesurer la solvabilité et l’efficacité les facteurs d’un crédit personnel ou professionnel ou la conséquence d’un endettement au sein d’une entreprise.

Interprétation et ratio idéal

R est faible, plus la personne est capable de se financer car elle est peu endettée Plus le si l’on se réfère à une publication des clés de la banque.

Plus R est élevé, plus la personne est endettée, voire surendettée, et incapable de contracter un nouveau prêt (insolvabilité ou risque élevé de défaut ou d’incident de paiement).

Sous un certain angle, le ratio d’endettement des entreprises mesure la part des capitaux propres détenus par les créanciers — ceux à qui l’entreprise doit de l’argent.

Ces outils Les comptables mesurent les capacités financières et fournissent une relation entre les différentes composantes des ressources, des revenus, des dettes et des autres engagements financiers.

Par exemple, lorsque le ratio d’endettement d’un particulier dépasse de loin 33%, on peut dire qu’il est en situation de surendettement .

Il a pris trop de crédits engloutissant son revenu net mensuel.

D’autres causes peuvent déclencher un endettement difficile.

Nous pouvons également être en cas de perte ou de diminution de revenus (perte d’emploi, annulation de primes mensuelles, perte d’un client important…) : à une période, nous pouvions facilement payer les crédits et subvenir facilement aux besoins de la maison ou de l’entreprise, et à une période ultérieure, une perte de revenus ou une diminution des ressources avec conséquences directes — nous parlons de surendettement passif.

Pour cette raison, la plupart des grandes institutions bancaires ne prêtent pas d’argent à un particulier au-dessus de 33% du ratio d’endettement, et ne tiennent pas compte dans l’étude de faisabilité de l’octroi de primes annuelles de crédit ou des 13 ou 14e mois de salaire qui peuvent être accordés.

Les banques ne tiennent compte que du ratio d’endettement net pour évaluer les capacités d’endettement saines et réelles dans tous les cas.

Le rachat de crédit est une technique financière populaire pour réduire le montant mensuel ratio d’endettement en prolongeant la période de remboursement (augmentation du coût financier total en contrepartie de la réduction des paiements mensuels pour le service financier).

Cependant, la solution optimale pour réduire le ratio d’endettement est d’augmenter les revenus ou les ressources et de réduire les dettes ou les charges.

En d’autres termes, la révision ou l’optimisation de la stratégie ou des projets personnels de l’entreprise apporte des réponses.